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中国基金报记者 陆慧婧 方丽
3月24日晚间，有着“零售之王”之称的招商银行披露2022年年报，成为市场关注的核心。
2022年市场震荡之下，招商银行交出一份“沉甸甸”的亮丽业绩表。客岁招商银行实现营收3,447.83亿元，同比增长4.08%；实现归属于该行股东的净利润1,380.12亿元，同比增长15.08%，实现净利钱收入2,182.35亿元，同比增长7.02%，并在财产管理多个细分范畴实现超过式发展。
备受关注的私家银行方面，招商银行管理的私家银行客户总资产迫近3.8万亿元，较上年末增长11.74%，户均总资产更是凌驾2800万元。
不外，受宏观经济情况及资源市场影响，招商银行已往一年在基金贩卖上体现不佳，整年署理非钱币公募基金贩卖额到达3350.58亿元。
总资产突破10万亿
净利润1380.12亿元，同比增长15.08%
自2022年5月19日出任招行行长后，王良亮出的首份结果单，成为市场关注核心。
从最新披露的2022年年报数据来看，招商银行业务收入、净利润均有显着增长，交出了一份靓丽结果单。
停止2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；业务收入达3,447.83亿元，同比增长4.08%，归属于本行股东的净利润1,380.12亿元，同比增长15.08%。
ROAA和ROAE分别为1.42%和17.06%，同比分别提拔0.06和0.10个百分点；资产质量保持稳固，不良贷款率0.96%，拨备覆盖率450.79%，风险抵补本领仍旧矫健；高级法下焦点一级资源富足率和资源富足率分别为13.68%和17.77%，比上年末分别提拔1.02和0.29个百分点，继承保持资源内生增长。
从营收布局来看，招行2022年实现净利钱收入2182.35亿元，同比增长7.02%；实现非利钱净收入1265.48亿元，同比降落0.62%。招商银行2022年净利钱收入占业务收入的63.30%，较2021年增长1.74个百分点；非利钱净收入占业务收入的36.70%，较2021年淘汰1.74个百分点。
在《行长致辞》中，招行行长王良透露，预测2023年，国际国内谋划情况依然严肃复杂，但我国经济发展稳中向好，风险压力有用缓解，积极的财务政策加力提效，妥当的钱币政策精准有力，银行业发展机会大于挑衅。
“为者常成，行者常至”。招商银行将对峙稳中求好、好中求进，积极服务实体经济，果断守住风险底线，全面提拔管理程度，对峙“质量、效益、规模”动态平衡发展，为投资者带来恒久稳固回报。
预测将来，我国银行业正面对趋势性变革，利率市场化和融资脱媒加快演进，大财产管理方兴未艾，投商行一体化发展势头不减，必须以加速转型来顺应趋势、把握机会。我行将在巩固零售银行、轻型银行战略成效底子上，以打造代价银举动战略目的，实现客户、员工、股东、互助同伴、社会的综合代价最大化。对峙推进零售金融、公司金融、投行与金融市场、财产管理与资产管理四大板块协同发展，做强重资源业务，做大轻资源业务，强化已有上风，打造新的马利克曲线，开创高质量发展新局面。
零售客户总资产余额超12万亿
金葵花及以上客户同比增长12.84%
零售金融业务仍旧是招商银行的传统刚强。
2022年，招商银行零售金融业务税前利润927.06亿元，同比增长20.48%；零售金融业务业务收入1,884.81 亿元，同比增长6.29%，占本公司业务收入的60.00%，此中，零售净利钱收入1,293.38亿元，同比增长11.51%，占零售业务收入的68.62% ；零售非利钱净收入591.43亿元，同比降落3.56%，占零售业务收入的31.38%，占本公司非利钱净收入的57.09%。
陈诉期内，招商银行实现零售财产管理手续费及佣金收入295.83亿元，占零售净手续费及佣金收入的52.10%；实现零售银行卡手续费收入212.66亿元，同比增长10.60%。
值得一提的是，在2022年较为复杂的市场情况之下，招商银行零售客户及管理客户总资产仍稳步增长。
数据表现，招商银行在国表里复杂严肃的外部市场情况下，重构资产设置体系，连续推动产物创设和精致化管理，充实使用金融科技提拔谋划服从，同时强化客户伴随，客群拓展与谋划仍旧取得精良成效，零售客户和管理零售客户总资产(AUM)余额保持了稳固增长。
停止陈诉期末，招商银行零售客户1.84亿户（含借记卡和名誉卡客户），较上年末增长6.36%，此中，金葵花及以上客户（指在月日均总资产在50万元及以上的零售客户）414.34万户，较上年末增长12.84%。
2022年底，招商银行管理零售客户总资产余额121,230.13亿元，较上年末增长12.68%，此中，管理金葵花及以上客户总资产余额98,665.96亿元，较上年末增长11.66%。
在财产管理业务上，招商银行财产产物持仓客户数实现稳固增长。停止2022年末，招商银行财产产物持仓客户数4,312.93万户，较上年末增长14.14%。在环球经济增长放缓的配景下，招行积极应对市场变革，适时调解业务计谋。
私家银行客户总资产迫近3.8万亿元
户均总资产2813.38万元
招商银行另一大刚强——私家银行业务也稳步增长。
停止2022年末，招商银行私家银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）134,800户，较上年末增长10.43%；管理的私家银行客户总资产37,924.36亿元，较上年末增长11.74%；户均总资产2,813.38万元，较上年末增长32.95万元。
年报还表现，招商银行已在92个境内都会和6个境外都会创建了184家私家银行中央，构建起高净值客户的立体化服务网络。
招商银行连续推进私家银行业务转型升级，强化私家银行“人家企社（个人、家属、企业、社会需求）”的综合化服务本领建立，进一步加强私家银行业务的焦点竞争上风。
2022年，招行一是增强客户的获取。强化与子公司、第三方互助机构的业务协同，全面推广公私融合获客模式。同时，数字化赋能潜力客户发掘，构建私家银行客群增长新曲线。
二是深化客户谋划，强化资产设置本领建立。在2022年资源市场大幅颠簸的市场情况下，调解客户资产设置布局，加大妥当型理产业品引入，平滑市场颠簸影响，同时，择机推动权益产物逆周期设置，提拔客户资产的设置代价。
三是强化产物的全生命周期管理。进一步美满产物售前、售中、售后的管理机制，健全产物风险管理体系建立，为业务的发展保驾护航。
四是加快私家银行数字化转型。将数字化贯穿获客、谋划、运营、管理、服务全流程，构建起全场景、全渠道的客户线上服务体系，全面提拔客户体验和业务效能。
非货基金贩卖额3350.58亿元
2022年，受国内疫情、俄乌战役等多重因素影响，A股市场出现了一轮较大级别的熊市，包罗沪深300在内各大主流指数整年跌幅凌驾20%，除了煤炭、贵金属等少数板块逆势上涨，别的板块系数尽墨，偏股基金指数整年大跌21.80%，创下2019年以来最大年度跌幅。
作为以权益基金贩卖见长的招商银行，基金贩卖不可制止受到资源市场影响，整年基金贩卖额下滑显着。
招商银行2022年年报表现，2022年整年，受宏观经济情况及资源市场体现影响，权益类基金产物销量同比下滑，招商银行实现署理非钱币公募基金贩卖额3,350.58亿元。
除了公募基金之外，招商银行在其他金融产物上的贩卖环境也有所分化。
陈诉期内，招商银行财产产物持仓客户数实现稳固增长。停止2022年末，财产产物持仓客户数4,312.93万户，较上年末增长14.14%。
停止2022年末，招商银行零售理产业品余额31,384.36亿元，较上年末增长4.48%，2022年受市场影响，理产业品净值颠簸加大，客户风险偏好显着降落，导致理产业品规模增幅较上年放缓;实现署理信托类产物贩卖额1,125.21亿元，同比降落72.90%，重要是在 “回归金融本源” “信托业务分类改革” 等政策配景下，招商银行自动调解业务方向所致;实现署理保险保费723.89亿元，同比降落6.08%，重要是招商银行连续优化产物布局，加大推动高代价贡献的期缴业务，高保费贡献的趸缴业务有所放缓。
陈诉期内，招商银行实现财产管理手续费及佣金收入309.03亿元，同比降落14.28%，此中，署理保险收入124.26亿元，同比增长51.26%，重要是客户保障需求上升，期缴保险销量及费率均同比提拔;代销理财收入66.45亿元，同比增长5.61%，增幅较上年有所放缓，重要是由于理产业品日均余额增幅放缓及理财贩卖费率有所降落;署理信托筹划收入39.79亿元，同比降落47.24%，重要是压降融资类信托产物，署理信托销量及代销费率有所降落;署理证券生意业务收入9.03亿元，同比降落29.51%，重要受香港资源市场行情和生意业务活泼度影响。
招银理财旗下理产业品余额2.67万亿元
较上年末降落3.96%
作为招商银行旗下银行理财子公司，招银理财已往一年的团体环境也随着年报一同曝光。
招商银行2022年年报表现，停止2022年末，招银理财总资产180.94亿元，净资产169.35亿元;陈诉期内实现业务收入57.86亿元，实现净利润35.93亿元，同比分别增长11.21%、12.18%。招银理财管理的理产业品余额2.67万亿元，较上年末降落3.96%。
在推进业务转型方面，招银理财连续推进产物整改，停止2022年末，新产物余额2.56万亿元，占理产业品余额的95.88%，剩余老产物个案资产压降进度快于整改筹划，现金类产物按照现金新规要求实现稳妥转型。
招商银行还用了一个专门的章节谈了已往一年理产业品净值颠簸的环境。
据招商银行先容，全面净值化以来，理产业品净值体现渐渐与市场趋同。2022年前10个月，招银理产业品总体规模保持安稳，进入2022年11月，债市出现近两年来最大急跌，引发债券型基金、银行理产业品净值颠簸，对银行理财业务团体形成打击，部门产物净值在短期内大幅回撤，行业理财规模均有差别水平降落。招银理财管理的理产业品余额2022年11月末和12月末分别环比降落4.88%和5.60%。
对此，招银理财通过提拔产物备付程度、丰富理产业品系列与计谋、增强产物信息披露与投资者得当性贩卖管理等步伐，安稳渡过了债市巨幅颠簸期。
陈诉期内，招银理财全额满意客户对于各类产物的赎回需求，未发生任何兑付风险。产物破净方面，由于招银理财净值型转型较早，鼎力大举发展权益类资产占比力高的产物，停止陈诉期末，据公开数据表现，招银理财PR2、PR4、PR5产物11破净比例均低于同业均匀程度，此中PR4、PR5中高风险理产业品回撤控制优于公募基金均匀程度，仅PR3理产业 品的破净比例高于同业理产业品均匀程度。
招商基金资管业务规模1.48万亿元
实现净利润18.13亿元
2022年，招商基金顺遂跻身行业前五名，最新披露的年报表现，招商基金净利润也在稳步增长。
据招商银行2022年年报，停止2022年末，招商基金总资产123.10亿元，净资产81.75亿元;陈诉期内实现净利润18.13亿元，净利润同比增长13.13%.
从管理规模上看，停止2022年年末，招商基金的资管业务规模1.48万亿元，较年初增长10.40%。期末非钱币公募基金规模到达5,608.91亿元，较上年末增长2.29%。
在提拔投研本领方面，招商基金连续推动投研体系一体化建立，进一步美满投资管理制度，增强投研平台体系建立，并以财产链小组方式强化深度研究和投研互动。
在美满产物结构方面，根据资源市场新的变革，自动、得当调解产物计谋;推出北证50指数、政金债ETF、碳中和ETF等多个行业首批创新产物，陈诉期内，新发产物规模位居行业前线。与此同时，继承鼎力大举开辟公募REITs相干业务，实现差别资产种别多个项目标中标。
编辑：小茉
考核：木鱼
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