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耽误退休的话题未降温，祖传房贷又来刷屏，这届打工人真是气力“大怨种”。
本来，房贷延伸至80岁已颠覆三观。
近来，南宁好像要冲破这一上限，推出“百岁贷”。因标准过于豪迈，必不得已收回政策，但留给打工人的焦急和阴影，大概还将连续好久。
贷贷相传，怎么成了楼市的救命稻草
因由是一张营销海报，赫然写着“贷款年事最长达100岁”。固然只是南宁个别银行的噱头，但由于触及行业底线，在网络疯狂流传：
“中国人均匀寿命才78岁，人走了，房贷还在”
“古有愚公祖辈移山，今有我房贷代代相传，子子孙孙无穷尽也”
海报中表现，建发房产与其在南宁的互助银行，共同推出住房按揭贷款新政。
乞贷人管理住房按揭贷款，其“年事+房贷限期”限定将得到放宽。而在后代作为共同乞贷人的时间，乞贷人“年事+房贷限期”最高可延伸至100岁。
意思是，“百岁贷”不是字面上明白的，活到100岁还要还房贷，而是年事+贷款限期，不能凌驾100岁。
在调控严酷时期，银行的广泛规定是：男士不超65岁，密斯不超60岁，各地规定差别。
现在救市已连续一年半，房地产仍未有显着复苏迹象，尤其是房地产沦为困难行业的地方，救市政策不停革新三观。
此中，延伸房贷年事已成为一种趋势。
据相干媒体报道，包罗北京、成都、杭州、宁波等都会，均有部门银行放宽了房贷年事的限定，杭州有贸易银行将上限由70岁调解至75岁；宁波中信银行上限为不超80岁；成都建行延伸至90岁；北京另有银行放宽至95岁。
本来是一项低声量的政策，仅在小范围流传，效果南宁直接满上，使用“100岁”吸睛，好像把握了流量暗码，一炮而红。
政策背后的目标，实在许多人都懂，无非是增长购房名额搞接力贷，至于七八十岁另有没有还贷本领，能不能活到100岁，都不是重点。
究竟，国内购房主力仍旧是80后和90后，且购房年事趋于年轻化。
接力贷在天下放宽，只能阐明救市已经没招了，从前严控的信贷政策，现在也开始让步。
要知道，广州客岁4月也曾放宽过接力贷，终极照旧免不了“一日游”，上不得台面。
南宁业内反馈，开年后回暖势头不错，但“百岁贷”消息出圈后，反而对本地楼市有反作用，让外界以为南宁楼市不停很昏暗。
以后，这种雷人的政策照旧要审慎，偷鸡不成蚀把米。
“代际支持型”购房，成老年人购房主因
在许多人看来，接力贷出台，阐明许多地方已没购买力，对楼市的负面感情进一步加重。
现实上，老年人购房也是一种趋势，一方面是养老需求，固然仅限于土豪家庭；另一方面，多数也是支持后代为主。
客岁11月，贝壳研究院发布了一份《2022大哥年人住房需求洞察陈诉》，关于高龄老人的购房动机，凌驾40%的70岁以上老人，买房都是为了改善居住条件；另有22%是为了与后代就近居住。
老人买房，通常都是卖一买一。
至于卖房动机，33.5%老人是为了本身换购住房，29%是为了变现给后代（父母）买房，另有17%是为了变现（为后代）清偿债务或后代分配产业。
实在，老人为后代卖房并不是奇怪事，但耄耋之年还要为后代买房却不常见，由于年事大，很难乐成得到贷款资格。
以是在这份观察中，老年人全款购房占比到达83.2%，高出中青年群体58.6个百分点。
接力贷放宽，变相是为这部门需求开绿灯。
尤其是在限购比力严酷的焦点都会，假如老人有了贷款名额，可以为年轻家庭腾出二套的名额，低落二套首付，以及初次贷款的利率优惠。
也有专家以为，此举或有肯定的积极效应，能开释部门购房需求。而在他们预计中，接下来在一些去化压力大的都会、老龄化严峻的都会，或大概继承跟进该项政策。
只不外，接力贷也有风险，不能盲目加杠杆。
接力贷照旧灰色地带，不要容易碰
起首科普一下什么是“接力贷”和“协力贷”：
◆“接力贷”，指的是以父母作为所购房屋的全部权人，父母方的后代作为共同乞贷人，贷款购买住房的住房信贷产物。
◆“协力贷”，指的是以后代作为所购房屋的全部权人，后代方的父母作为共同乞贷人，贷款购买住房的住房信贷产物。
现在，部门银行放宽的通常是接力贷，以老人名额购房，享受首套的低首付、低利率优惠。
不外这项政策在银行还属于灰色地带，对银行和购房人来说都有风险。
2021年11月，中行成都金牛支行、成都蜀都支行与中行四川省业务部三家业务机构，由于向客户发放了“年事接力”的按揭贷款，被本地处罚，中举动此付出了175万元的罚款。
对购房人来说，起首就是房屋产权题目。
父母去世后，其他后代作为继续人之一，大概由于遗产处置惩罚题目产生纠纷。假如将来房价跌了，大概开征房产税，还会延伸更多的权属题目。
好比日本，许多父辈在房地产黄金时期买下物业，后期因高额的管理费和税费，导致孩子们不肯接办，子子孙孙继续人多了之后，许多房屋已找不到负责人。
别的，接力贷也会把风险压在两代人身上，导致风险倍增。更不能打父母养老金、退休金的主意。
总之，银行与其在谋划贷、接力贷上下功夫，不如实着实在降息，对购房者来说，更公平更规范，也更加符合市场规律。
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