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文/庞无忌
房贷利率又降了。
春节假期后，一大波都会下调了首套房贷利率下限，此中包罗郑州、珠海、厦门、福州、沈阳等二线都会。房贷利率“3期间”来了。
眼看着房贷利率不停下调，很多人纠结是否提前还贷。哪些环境提前还贷最划算呢？
多地节后麋集下调房贷利率
根据中指研究院不完全统计，2023年开年首月，调解房贷利率下限的都会靠近20个。
此中，郑州、福州、厦门首套房贷利率最低降至3.8%，珠海为3.7%，天津、沈阳、中山等都会为3.9%。肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等阶段性取消首套房贷利率下限。
诸葛找房数据研究中央统计数据也表现，停止本年1月30日，中国已经有30城下调首套房贷款利率下限，此中最低降至3.7%。30都会中，除兰州外，别的29个都会房贷利率均已处于“3期间”。
已往很多年里，房贷利率都在5%以上，一些都会首套房贷利率一度凌驾6%。贝壳研究院统计数据表现，2023年1月，中国重要都会首套房贷利率均匀为4.10%，二套均匀为4.91%，同比分别回落146个基点和93个基点。
房贷利率的大幅下调来自两方面因素的叠加。一是房贷利率参考的5年期以上LPR(贷款市场报价利率)不停下行。
2022年，5年期以上LPR累计下调35个基点。LPR下调是“普惠式”的，无论是新申请贷款照旧存量贷款利率均能享受到降息的优惠。
二是官方客岁阶段性放宽部门都会首套住房贷款利率下限，本年1月份又公布首套住房贷款利率政策动态调解机制。
根据这一机制，新建商品住宅贩卖代价环比和同比一连3个月均降落的都会，可阶段性维持、下调或取消本地首套住房贷款利率政策下限。现在天下首套房贷利率下限为4.1%。
据机构统计，在国家统计局公布房价数据的70个都会中，有38个都会符合进一步将首套房贷利率调低于下限（4.1%）的条件。
房贷利率降落将有利于淘汰贷款利钱付出，减轻还贷压力，同时助推正处于观望阶段的购房者入市，提振市场活泼度。
中指研究院指数奇迹部市场研究总监陈娴静以为，短期来看，符合首套住房贷款利率政策动态调解机制的都会有望跟进调解，利率下限有望降至4%以下。
要不要提前还房贷？
必要看到，只有在利率调解后新买房、且购买首套房的人才气享受到首套房贷利率“3期间”的优惠，对于已经买了房子正在还贷的人来说，房贷利率已往一年内只是跟随LPR降了35个基点。
以是近期许多人都在思量要不要提前还房贷。笔者发起是，要认真算一算提前还房贷是不是划算。
哪种环境最划算呢？
- 1买房的时间，刚好是房贷利率较高的阶段，好比首套大概二套房贷利率凌驾6%，而如今地点都会的房贷利率已经降到3%-4%。
- 2没有太好的投资理财方式，重要是指投资理财年化收益无法覆盖每年的房贷利钱。特殊是买理财怕亏钱，炒股怕风险太大，存定期以为利钱太低，而手头又刚好有些存款大概是有换房计划的家庭。
假如满意以上这些条件，那么部门大概全部提前还贷不失为一个好选择，能很大水平上减轻财政压力。
但是盲目提前还款也并不可取，以下这些环境下必要格外留意：
起首是地点都会的换房门槛非常高的。好比北京等一线都会，认房又认贷，假如卖一套再买一套，即便名下只有一套住房，也会失去首贷资格，“首套变二套”。
以北京为例，二套房的首付比例（六成以上）和房贷利率（5.35%）都比首套房高很多。一旦卖了首套住房，大概反而“上不了车”了，还得多花一大笔税费和中介费。
其次，假如是公积金贷款，大概组合贷公积金为主，那么实在没有太大提前还贷的须要，许多地方存量公积金贷款利率本年也跟着下调了，如今首套房公积金贷款利率已降至3.1%。如许的恒久低息贷款是很难过的。
末了，记得要去查一下本身买房时的贷款利率，特殊是2008年末以及今后几年的买房者，不少人的房贷利率申请到了基准利率的七折，也就是在LPR底子上相应加负点，算起来现实上利率本已低于4%，靠近公积金贷款利率，此时以提前还款来节省本钱，须要性也不大了。
来自：国是直通车
编辑：陈昊星
责编：魏晞 |
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