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2022年下半年以来，部门个人住房贷款乞贷人加速提前归还贷款。特殊是岁末年初之际，住房贷款提前还款举动明显增多，渐成“提前还款潮”。
提前还款详细涉及哪些内容？“提前还款潮”背后的缘故原由是啥？扎堆提前还款有何影响？个体应该选择提前还款吗？一起来看本期快问快答
问：提前还款详细涉及哪些内容？
答：在银行信贷中，提前还款本是一种较为常见的举动。乞贷人出于自身资金安排思量举行提前还款，可以淘汰利钱付出；银行出于风险管理必要，在符合条约约定的环境下也大概要求乞贷人提前还款。
问：“提前还款潮”背后的缘故原由是啥？
答：近期住房贷款“提前还款潮”，重要动因在于乞贷人。比年来，受经济下行和疫情反复等多重打击，部门住民收入不稳固性增大，对将来预期不清朗。部门乞贷人试图通过全部或部门提前还款来减轻还贷压力，低落住房消耗负担。
与此同时，2022年以来我国金融市场颠簸加剧，股票、基金等代价大幅度下行，一向妥当的银行理产业品出现“破净”。在这种环境下，平凡住民投资收益降落显着，风险偏好趋于守旧，将原来用于投资的部门资金用于提前还款。央行2022年四序度城镇储户问卷观察效果也表明，倾向于“更多储备”的住民占61.8％，比上季增长3.7个百分点；倾向于“更多投资”的住民占15.5％，比上季淘汰3.7个百分点。
别的，部门存量住房贷款利率偏高，也是乞贷人提前还款的缘故原由之一。2020以来发放的部门住房贷款利率在6％以上，只管2022年贷款市场报价利率（LPR）降落三次，但部门存量房贷利率仍旧明显高于现在约4.3％的均匀房贷利率。
问：扎堆提前还款有何影响？
答：由于新增住房贷款申请量降落显着，乞贷人提前归还住房贷款举动增多，少数银行接纳收取违约金、赔偿金等情势增长提前还款本钱；多数银行以提前预约、长时间轮候等为本领，试图低落或推迟提前还款压力。
从法律上来讲，提前还款是对原乞贷条约约定的贷款限期或贷款金额的变动，简直必要乞贷人与银行协商同等。但比年来，国家和金融管理部分多次要求银行加大对实体经济支持服务，接纳切实步伐为企业和个人纾困解难，低落实体经济综合融资本钱和个人消耗信贷负担。贸易银行应驻足久远，提拔服务，通过线上线下联合等方式，为客户提前还贷提供便利，更好地改善客户体验。部门收取提前还贷“赔偿金”“违约金”的银行，可进一步变化观念，显现出贸易银行的应有作为与继承，更好服务社会。
问：个人应该提前还款吗？
答：对个人来说，判定是否必要提前归还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利钱。假如投资收益率高于贷款利率，则可思量将资金更多用于投资；反之则可以思量部门或全部归还贷款。固然，还必要为生存一样平常付出与将来养老、医疗等留足资金。扎堆提前还贷并不可取。
从还款方式看，一样平常来说等额本金这种还款方式前期归还的本金多、利钱少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期归还的利钱多、本金少，假如还款已过一半，实在可以不思量提前还款。别的，假如是公积金贷款，由于利率明显低于市场上一样平常贷款的利率，也可以不消思量提前还款。
2023年，随着我国宏观经济规复回暖，资源市场上升概率较大，而贷款利率另有下行大概，提前归还贷款必要慎重思量。 |
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