|
|
据《金融时报》报道，前年在北京购房的一位购房者表现，年末奖发了，原来兴冲冲预备提前还些房贷，效果发现要提前预约，而且还要提前很久，节前都还不了了。
不足为奇，据《第一财经广播》报道，上海市民李密斯表现，她和老公拿到年末奖后第一件事就是预约提前还部门房贷，没想到本年提前还房贷的人这么多，手机银行APP上直接关闭了这个功能。末了只能去银行线下网点预约管理，而且逐日限定管理名额。一顿折腾照旧要列队比及三月份之后，别的还要付出一笔违约金。
资料图 图片泉源：摄图网
2023年初，对于年末奖到账、存款渐丰的老百姓，“提前还房贷”再度成为一种选择。
不外不少人留意到，部门银行提前还房贷的门槛寂静提拔了，或是提前预约、或是还款额度受限、或是限定还款名额、或是必要收取违约金等，天下多地的不少购房者都面对着提前还款难。即便乐成预约，部门购房者还款也还要列队四个月。
提前还房贷不轻易
据《中国银行保险报》报道，重庆的陈密斯元旦后直接到本地的贷款银行网点，乐成预约了提前还房贷，不外她的还款期被排到几个月之后。“1月预约的，4月才气还款，总比还不了强吧。”
另据财联社1月19日报道，从北京地域多家银行处相识到，现在提前还房贷的客户较多，提前还房贷必要提前一个月申请，有银行则表现，现在预约提前还房贷的还款时间已经排到5月份。别的，银行工作职员广泛表现，提前还房贷不必要缴纳违约金。
邻近春节，不少购房者都碰到了提前还贷受阻的征象，有购房者表现，之前申请贷款的银行近来不但关闭了线上申请通道，要求必要提前一个月预约，预约之后还必要再列队，前前后后快则1个月，慢则2到4个月不等。也有部门银行对起还金额和还款次数举行了限定。有银行要求起还金额至少在5万元以上，而且一年最多可以申请2次。
据《都市快报》报道，年底，杭州多家银行提前还房贷业务存在延伸情况，部门购房者乃至要列队4个月。有银行乃至修改了还款规则，今后前随时可申请还贷，改到了一年只能提前还贷一次。
究竟上，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就在进步。广东省垣规院住房政策研究中央首席研究员李宇嘉克日也表现，对于银行来讲，房贷是最优质的资产之一。银行通过存款利率和理产业品来召募到较低本钱的资金，然厥后做房贷业务，是银行很紧张的一个红利渠道。假如各人提前还贷，那么这个业务逻辑就行不通了，银行肯定不肯意。
资料图 图片泉源：摄图网
这次出现的还贷潮，重要有以下两个缘故原由。
第一，新居房贷确实优惠多了，但是存量房贷没有太大的变革。根据2022年12月份新发放个人住房贷款利率，天下均匀为4.26%，这是2008年有统计以来的汗青最低程度。部门都会首套房贷可以做到3.9%乃至更低。而不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的程度。
第二，在已往，不少购房者通过理财可以将其所产生的收益用来归还房贷，这要比提前还房贷有益的多。但现在环境不一样了。据普益尺度数据表现，停止2022年12月末，全市场存续开放式固收类理产业品近三个月年化收益率均匀程度为-1.28%，环比下跌2.16%；近一年均匀收益率2.11%，环比下跌0.75%。随着债市企稳，银行理财收益正在渐渐回暖。
提前还贷可以省多少钱？
提前还贷毕竟可以省多少钱？以北京地域为例，假设固定利率5.2%，纯贸易贷款150万元，贷款限期30年，等额本息方式还款。提前还贷前每月月供约8236.7元，利钱总额146.5万元，利钱总额已经靠近贷款总额。假如选择提前部门还款30万元，则每月月供约6509元，利钱总额约97.2万元。每月还贷淘汰近2000元，节流利钱总额约25.7万元。
据《都市快报》报道，杭州白领吴小姐2021年摇到了笕桥的一套新居，贸易贷款近200万元，等额本金分27年还款。客岁，每个月还款约11700元，利率调解后，每个月还款约11300元。假如顺遂提前还贷100万，将总贷款金额淘汰到80万元，每个月还款将锐减至4500多元，月供金额少了近6成，大大减轻了按揭压力。
资料图
并不是全部的购房者都必要提前还房贷。据《金融时报》报道，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表现，“扎堆提前还款并不可取。判定是否必要提前归还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利钱。假如投资收益率高于贷款利率，则可思量将资金更多用于投资；反之则可以思量部门或全部归还贷款。固然，还必要为本身生存、养老及一样平常付出留足资金。就现在的环境看，贷款利率有下行的趋势，提前归还贷款必要慎重思量。”
“从还款方式看，一样平常来说等额本金这种还款方式一开始的本金多，利钱少，相比来说提前还款会更划算一点，而等额本息这种还款方式开始的时间还的利钱多，本金少，假如等额本息还款时已经还了一半，实在可以不思量提前还款。别的，假如是公积金贷款，由于利率明显低于市场上一样平常贷款的利率，也可以不消思量提前还款。”董希淼表现。
编辑|卢祥勇 杜波
校对|孙志成
逐日经济消息综合自中国银行保险报、金融时报、第一财经广播、财联社、都市快报 |
-
|
