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中国基金报记者 莱拉
2022年对于平凡投资者难言轻松，无论是投资股票、基金照旧银行理财，收益率想要跑过房贷利率都面对不小的挑衅。针对本年市场的近况，不少投资者表现：“提前还房贷才是本年最好的理财方式”。
每年年底向来都是银行客户提前还房贷的高峰期，不外本年年底提前还房贷管理尤为“困难”。由于还贷客户数目超载，有的银行提前还贷已经列队到2023年6月，别的，不少银行还关闭了手机银行app提前还贷的功能，要求房贷客户必须到线下的个贷中央管理提前还贷。
提前还贷列队半年
2022年，无论是投资股票、基金照旧银行理财，收益率想要跑过房贷利率都面对不小的挑衅。年末的银行理财破净潮更是让银行理财客户大规模流失，对于流出的现金，不少投资者表现与其放在理财里亏损，不如提前还房贷。
一位提前还房贷的受访者告诉记者：“我2020年6月在建行管理的房贷，利率其时给的是6左右，比本年的房贷利率高太多了，加上手里也有些闲钱，如今什么理财收益率能稳固地比6高呢？想了想，照旧决定提前还房贷吧。”
上述提前还贷的受访者并不是个例，据成都地域某国有银行客户司理透露，就成都地域而言，近来提前还房贷的客户数目显着激增。由于提前还贷火爆，各家银行的提前还贷申请都必要预约，预约处置惩罚时间在2-6个月不等。
据该客户司理透露，就成都地域而言，中农工建交五大国有行已经预约到了2023年3月以后；成都银行、中信银行等城商行和股份制银行也预约到了2023年2月以后，此中，中原银行已经预约到了2023年6月以后。
除了预约、列队等候时间长而外，由于提前还贷过于火爆，不少银行还关闭了手机银行app提前还贷的功能，要求房贷客户必须到线下个贷中央管理。前述受访者表现，之前他在建行的房贷还能通过手机app线上操纵提前还贷，而如今这个功能已经关闭，提前还房贷必要去到业务厅线下预约管理。
据记者相识，就成都地域而言，除了建行外，工行、中行、农行等国有大行都要求客户到线下预约管理提前还贷申请，而客户提出提前还贷申请后，还必要等候银行考核。别的，个别银行提前还贷的申请质料中，要求客户就提前还贷的详细环境举行书面阐明，书面阐明的详细情势和内容未作要求。
违约金是银行客户提前还房贷时必要缴纳的一项费用，据上述客户司理先容：“提前还房贷的违约金因人而异，通常环境下是贷款总额的1%，但也有的提前还贷没有违约金，详细环境必要查询客户的贷款条约。”对此，前述提前还贷的受访者则表现：“比起违约金，我更关心什么时间能还款。列队时间越久，积聚的利钱远超违约金了。”
利率下调、资产荒等多因素导致提前还贷
谈及年底还贷潮的缘故原由，一位资深银行人士向记者表现，本年LPR多次下调，天下多地也多次下调房贷利率，现在天下同一的首套住房贸易性个人住房贷款利率下限为4.1%；相较而言，已往三年购房的购房者则为产生“高位站岗”的感觉，以为本身“贷亏了”，以是产生提前还贷的想法。
1月5日,中国人民银行网站消息，人民银行、银保监会发布关照，决定创建首套住房贷款利率政策动态调解机制。此中，新建商品住宅贩卖代价环比和同比一连3个月均降落的都会，可阶段性维持、下调或取消本地首套住房贷款利率政策下限。
上述银行人士以为，政策面的连续刺激，让不少购房者产生本年房贷利率还会连续降落的预期，这种预期也会刺激购房者提前还贷的举动，进而加剧了年底的这波提前还贷潮。
别的，“本年以来资产荒的征象，让怀揣现金的投资者的投资举动更加守旧；投资者会发现无论是哪类资产终极收益率都难以覆盖房贷的利钱，投资端的资产荒也是导致客户提前还贷的紧张缘故原由之一。”该银行人士称。
谈及客户提前还贷对于银行机构的影响，一位城商行银行人士坦言：“按揭贷款是银行的焦点优质资产，乞贷人提前还贷对银行的营收、利润的影响都是负面的。如今，必要靠经济刺激政策扭转这种征象。”
一位分析师人士也告诉记者，净利钱收入为银行所收取贷款利钱与付出的存款利钱之间的差额。通常来讲，利率上升时银行从贷款中赢利比其存款利钱本钱上升更快，因此，利率上升的宏观情况每每对银行有利。“本年以来房贷利率的连续下行，加之来岁房贷利率还将连续下行的预期，将会给银行机构带来肯定的挑衅。”该人士称。
编辑：小茉 |
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