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存款利率连续调解，理产业品收益不及预期，购房者又将眼光转向了提前还贷的 " 潮水 "。5 月 31 日，北京商报记者留意到，近期，不少购房者晒出了提前还贷乐成的履历，与此前反复遇阻、还贷入口 " 闪退 " 形成光显对比的是，现在，有不少银行通过上线线上还贷渠道、收缩还贷周期为购房者提供便利。在 " 减负 " 和保持活动性二者中，许多人选择了前者，但由于个人经济状态的差别，毕竟值不值得提前还贷，还需认真考量。
性价比高于存款和理财
" 约了提前还贷，压在内心好几年的石头终于要卸下了。" 两个月后，白领严苒（化名）将还清全部的住房按揭贷款，她申请的是一家国有大行的房贷，划款日期为 8 月 1 日。
5 月至今，提前还贷的环境再次有所增长。北京商报记者留意到，近期有不少购房者晒出了提前还贷乐成的履历。付了十几万元利钱后，安徽的米泽（化名）照旧决定先还清房贷，在他看来，理产业品收益率跑不赢房贷利率，购买的基金产物还倒亏几万元钱，索性把房贷还完无债一身轻。
" 银行客户司理让我思量买理产业品，我思索再三照旧将房贷还了。" 米泽回想称。北京地域的安安（化名）也成为提前还贷中的一员，5 月 30 日，她收到了银行审批通过的信息关照，6 月她就可以举行提前还贷操纵。" 固然还的不多，但我真的很开心，还进去的钱比放着理财划算多了。" 本年，安安计划好好赢利，夺取再多还一些早日成为 " 自由人 "。
提前还贷背后，是 " 房奴 " 们对存款、理产业品体现的不满。本年以来，银行麋集调解定期存款产物利率，部门银行降幅凌驾 30 个基点，3.5% 左右的存款产物已难觅其踪；理财市场方面，固然客岁股市、债市剧烈调解造成的净值回撤已根本修复，但投资者信心仍在创建过程中，许多用户对购买理产业品的想法仍旧持观望态度。
针对提前还贷的缘故原由，北京商报记者对多位购房者举行了调研，得到的回应重要有两类。一类是为了减轻自身负债压力；另一类便是存款、理产业品收益无法覆盖房贷利钱。" 辩证地看，假如理财收益高于房贷利率，那就不消提前还贷了，但从现在的环境来看很难。" 有购房者说道。
易居研究院研究总监严跃进在担当北京商报记者采访时指出，从以上案例来看，购房者对于提前还贷所带来的 " 减负 " 效应非常满足，这也充实阐明房贷的压力和负担对于部门购房者来说照旧比力重的，以是会有此类提前还贷的操纵。从老题目看，依然是存款利率低、理财渠道少、月供压力大等缘故原由。此类提前还贷充实阐明购房者照旧会去 " 掂量 " 提前还贷的性价比或负担。
部门银行支持多次提前还贷
利率下调，催生了提前还贷潮，早在客岁，就有一批乞贷人踏入提前还贷 " 雄师 "，减轻负债压力，但彼时，提前还贷并非都能如愿，线上还贷申请受阻、银行以产物升级为由拒绝还贷申请的例子频频发生。现在，这一征象是否有所改善？北京商报记者对此举行了深入观察。
以北京地域为例，现在已有不少银行优化了提前还贷机制，通过上线线上还贷渠道、不设还贷次数为购房者提供便利。
一家国有大行北京地域支行个贷司理先容，" 如今总行上线了预约还贷通道，并在天下实验，购房者不消来柜台，全部的流程都通过线上操纵，还贷全部都是主动考核，人工无法干预，申请预约后必要等候大概一个月左右的时间 "。
" 现在没有设置最低的还贷金额，也不设置还贷次数，不外用户必要完成一次预约还贷之后才气举行下一次申请，不能重复预约。" 上述个贷司理说道。
" 提前还贷的环境自 2022 年开始，连续上升。" 一家股份制银行相干负责人指出，" 为方便客户提前还贷需求，我行上线了线上申请功能，无需来柜面即可申请、还贷。"
不外也有银行仍旧实行此前的规定，另一家股份制银行客户司理称，" 我行并未上线线上还贷功能，客户必要携带身份证、房本等质料线下管理，乐成预约后一个月左右的时间扣款，最低还贷金额原则上 5 万元起，和此前的规定同等，不设置还贷次数 "。
" 我行提前还贷必要等候一个月左右的时间，最低还贷金额为 10 万元，只能支持整万元还贷，否则无法举行扣款，对还贷次数不设限定。" 一家银行人士说道。在采访过程中，也有客户司理直言，现在行内仍在处置惩罚两个月前积存的提前还贷申请，发起购房者半个月后再申请提前还贷业务。
相较一线都会，二三线都会的提前还贷政策较为宽松。有购房者留意到，此前关闭的手机银行 App 提前还贷预约体系已放开。一位湖北地域购房者表现，" 之前申请提前还贷时，银行关闭了权限和额度，这两天偶尔去看，又发现可以还贷了 "。也有江苏等地的购房者表现，银行提前还贷审批时间已今后前的三个月压缩至 20 天左右，速率显着加速。
诸葛数据研究中央高级分析师关荣雪指出，造成此次提前还贷潮的重要缘故原由在于投资、理财渠道收益尚不抱负；存量贷款的利率高于新增的贷款利率，因此提前还贷更具性价比。预计在较长一段时间内，提前还贷征象仍会连续。现在银行大多将线下还贷方式改为线上，且预约时间和操纵流程都有所缩减，因此接下来，可以深入优化管理或操纵细节，如增长可预约时间段等，以进一步进步金融服务服从。
盲目跟风不可取
承袭着早还一天少付一天利钱的原则，提前还贷再次成风。低落负担，看似勾引满满，但是否提前还贷还要根据自身的贷款环境决定，购房者切忌别盲目跟风。
一位股份制银行人士发起，是否提前还贷要因人而异，必要看原先房贷利率是否偏高、剩余年限是否够长、是否有充足闲置资金等，提前还贷一样平常数量都不小，必要思量将来一段时期活动性题目等。
在关荣雪看来，一方面，购房者应观察自身现在缴纳的房贷利率程度与当前都会房贷利率之差，假如现在缴纳的房贷利率显着高于当前存款利率，可思量提前还贷；其次，看自身是否能找到比房贷利率更高的理产业品，假如没有更好的投资渠道且手头资金充裕，可以思量提前还贷；别的，还需思量自身现在剩余的本金金额与总本金金额的差距，假如本金已经归还一大部门，则没须要选择提前还贷。
对于银行服务来说，严跃进指出，" 银行必要密切关注提前还贷的环境，留意这背后产生的题目和压力。防范出现新的金融风险。从银行的角度看，要留意做好服务，尤其是可以帮忙一些购房者检察本年存量房贷利率是否有下调的空间等 "。
北京商报记者 宋亦桐 |
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