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封面消息记者 朱宁 本地时间3月10日，美国硅谷银行（Silicon Valley Bank）因资不抵债遭金融羁系部分关闭。 此次变乱使得硅谷银行正式成为2023年美国第一家倒闭的FDIC投保银行机构，并变成2008年金融危急后美国最严峻的银行倒闭变乱。 债券贬值、存款流失 导致硅谷银行停业 美国加利福尼亚州金融掩护和创新部10日以“活动性不敷和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储备保险公司为接受方。 硅谷银行建立于1983年，为全美第16大银行，重要为初创企业提供融资。法新社报道，停止2022年底，硅谷银行总资产约莫2090亿美元，总存款约1754亿美元。 必要指出的是，硅谷银行的业务重要面向美国初创公司（重要是科技和医药行业）及其投资人。焦点业务可以简朴总结为“吸取初创企业存款，并向风投公司和创业公司提供贷款”。 疫情后，美联储为应对经济阑珊而接纳零利率政策，风投运动和初创科技公司敏捷发展。这意味着，硅谷银行的客户手上囤积了大量资金。因此，硅谷银行的存款规模也随着风险投资的火热而水涨船高。 在资产和存款翻番后，硅谷银行将现金大部门投入了美国国债和其他当局资助企业的债务证券。而这也让硅谷银行开始步入陷阱。按理来说，假如利率能稳固在低位的话，硅谷银行简直可以或许红利。然而进入2022年，为对抗高通胀，美联储也进入了加息周期，乃至一连加息75个基点。利率的上升就意味着收益率较低的现有债券代价降落，银行也开始面对巨大的未兑现丧失。 别的，客岁以来，美国技能财产大幅裁人、技能股蒙受打击、风险投资淘汰，导致初创企业纷纷取走存款，硅谷银行立马左支右绌。 风险叠加，硅谷银行将同时面对债券贬值、存款大量流失的双重打击。这一系列题目引发了硅谷银行的危急。 自救加剧活动性危急 出现挤兑风潮 在危急出现后，为筹措资金，硅谷银行决定出售其亏损的债券，这将兑现其“未实现丧失”。利润的低落使硅谷银行的客户因担心其偿付本领而纷纷撤资，即硅谷银行的自救反而加剧了自身活动性危急。 为了敏捷筹集资金，硅谷银行出售了约210亿美元证券投资组合，宁肯因此丧失18亿美元。但这一消息彻底袒露这家银行的逆境，导致母公司硅谷银行金融团体的股票代价9日暴跌凌驾60%，10日暴跌68%，进入停牌状态。 这一活动也“吓”坏了很多客户，致使硅谷银行发生了挤兑，大量的提款摧毁了银行的财政状态。 于是，在本地时间周四（9日），包罗FoundersFund等在内的风险投资基金就向企业发出预警：从硅谷银行撤出资金，以防万一。根据羁系机构周五（10日）的一份文件表现，仅在9日一天，硅谷银行的储户就试图从账户中提取统共420亿美元（约合人民币2900亿），约占银行存款总额的四分之一。 值得一提的是，本地时间周四，硅谷银行首席实行官格雷格·贝克尔还试图安抚客户，让其保持岑寂，称只管出现亏损，但银行财政照旧可观的。然而与此同时，有报道称，就在银行倒闭前不到两周，贝克尔也“按筹划”抛售了代价360万美元的公司股票。 不外仅一天之后，硅谷银行金融团体首席实行官格雷格·贝克尔10日在给员工的一段视频留言中认可，“难以置信的艰巨48小时”导致硅谷银行倒闭。“我无法想象你们在想些什么，你们的工作，你们的将来。” 对于后续规划，联邦储备保险公司说，硅谷银行总行和全部分行13日将重新业务，全部受保储户最迟当天上午可取回受生存款。根据尺度，每名投保银行储户最高承保额为25万美元。先前羁系陈诉表现，硅谷银行很多储户存款额高于这一数字。按照联邦储备保险公司的说法，停止2022年底，硅谷银行存款中89%没有受保。 美银行板块暴跌 科技企业或受影响 硅谷银行的倒闭消息使得美国股市银行板块团体下跌，3月10日，美股在本周末了一个生意业务日收跌，停止收盘，纳斯达克银行股指数下跌1.76%，标普500指数跌幅为1.45%，道琼斯指数下跌1.07%。个股方面，第一共和银行、阿莱恩斯西部银行、Signature Bank等跌幅分别为14.84%、20.88%、22.87%。 不但在金融方面造成影响，硅谷银行的倒闭对客岁以来苦苦支持的科技行业更是带来巨大打击。由于大部门客户是投资机构大概科技企业，单个客户存款每每凌驾了25万美元这个阈值，因此硅谷银行1700亿美元存款中96%无法被存款保险掩护，只能静待FDIC处置惩罚。 这意味着很多科技行业初创企业将在近期面对活动性危急，乃至在接下来的数周内其员工工资发放也成为题目。Y Combinator的总裁兼CEO Garry Tan表现，将来30天内YC旗下有30%的小型初创企业将由于缺乏运营资金、无法发放薪水而被迫休业或倒闭。 硅谷银行公布停业是否会引发体系性金融风险引发了市场担心，但业内人士现在广泛以为危急不会大幅伸张。国信证券指出，硅谷银行题目大概率不会演酿成更加广泛的危急变乱，重要是由于公司的题目比力独立，险些不存在与其他金融机构的交织风险。对我国银行而言，更是没有什么直接影响。 |
