 经济观察网 记者 汪青“张小姐你好，近来都可以直接管理提前还贷了，不必要再等候。”2月的末了一天（2月28日），已经列队等候三个多月的张婵终于接到银行的电话。而本来，按照正常列队这笔还贷大概会在本年六月初。 现实上，在2022年下半年开始，“提前还贷潮”寂静来袭。与此同时，银行寂静进步的提前还房贷门槛，被购房者吐槽“还钱比乞贷还难”，相干话题乃至多次冲上交际平台热门。 在此配景下，央行、银保监会于近期召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化按照条约约定做好客户提前还贷服务工作。随后，银保监会亦召开专题集会，要求银行加速处置惩罚房贷提前还贷积存申请，现在贸易银行正在优化相干金融服务。 记者相识到，多家银行现在均加快业务管理，提前还款办结数目增长，提前还房贷碰到阻正在渐渐缓解。 寂静加快提前还贷 “本来还要继承等候三个月，千万没想到幸福来得这么忽然，心头的大石头终于落下了！银行电话里明白表现，他们天天都会看一下我账户里的资金环境，什么时间账户里资金到账，就可以直接扣掉。”来自杭州的购房者张婵告诉记者，在得到银行确认的消息后，已经第一时间将提前还款的资金预备富足，就等银行扣款。 由于银行提前还款门槛进步，张婵在网上看到一些网友分享的“提前还款乐成攻略”，还曾向银保监会等相干部分举行投诉维权。 张婵坦言，“在符合条约要求的环境下，提前还款原来就是我们贷款人的自由，大概就是这些维权终极促使了银行加速房贷还款审批流程。” 相比力张婵已经列队等候三个多月，李帆好像更加荣幸。 夏历新年后，拿到年末奖的李帆便和老婆便探讨提前还掉部门房贷。彼时预约提前还款时，银行给的回复是“耐烦等候，列队至少要五六个月，详细时间不详”。仅仅半个多月后，李帆于3月1日接到银行电话，“只要资金富足，随时都可以管理提前还房贷业务。” 同时，李帆还发现，本身贷款银行的APP上预约提前还款功能也已经规复，而在本年年初，该功能还处于临时无法利用的状态，想要提前还款就必须亲身去业务网点列队。 “其时看消息说，许多银行线上预约都必要抢额度，去线下网点也是大排长龙。没想到我们还款的节点恰好卡在银行放松提前还款，也算是三月的第一个好消息。”李帆说。 张婵也表现，在客岁年底，光“抢”提前还款名额就前前后后折腾了近一周的时间，后续还要继承等候管理业务。近期银行对提前还款忽然放开，如许算下来又省了几个月的利钱。 记者咨询多家银行后相识到，现在银行手机APP线上预约渠道开放环境并不同一。有银行已经可以正常利用，但仍有不少银行还暂未对外开放。一位股份行的客户司理告诉记者，“现在该行线上预约提前还贷功能还在测试阶段，为了收缩还款人的等候周期，后续很快会正式开放”。 自客岁下半年开始，“提前还房贷遇阻”曾多次成为交际平台热门话题。在此底子上，羁系部分于近期亲身了局“喊话”，银行相继开始调解提前还款门槛。 2月9日，银保监会会同人民银行召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化以客户为中央的理念，按照条约约定做好客户提前还款服务工作，改进提拔服务质量。后续，银保监会再次召开专题集会，要求银行加速处置惩罚积存申请，做好提前还款服务。 今后，工农中建等多家银行均表现，日前已向分支机构下发关照，要求强化以客户为中央的理念，高度器重消耗者权益掩护，实时相应客户还款诉求，改进提拔服务质量，加速处置惩罚积存申请，按照条约约定做好提前还款服务。 2月24日，银保监会相干部分负责人表现，现在贸易银行正在优化相干金融服务，做好提前还款的管理工作。比方，有的银行订定了专门的客户提前还款服务方案和流程，统筹线上线下服务渠道，包管还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接，设立房贷提前还款热线专席，为客户咨询及业务管理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道摆设提前还款预约功能，提拔服务效能。 提前还款需审慎 现实上，自客岁开启的“提前还贷潮”，形成的最根本缘故原由就是增量房贷利率下行以及预期投资收益率低落。而这也是促使张婵等购房者，扎堆提前还房贷的紧张因素。 张婵简朴算了一笔账，客岁不管是买基金，买银行理产业品，照旧买定期存款，团体收益都没有破4%，乃至部门投资还亏了本金。而本身当年购房时的房贷利率，却是踩在年化5.88%的高点上。在这种环境下，老诚实实提前还银行的房贷才是最优选择。 对于这波“提前还贷潮”，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华以为，该征象并不会连续。重要缘故原由是在于，提前还贷必要现期大笔闲置资金支持，有提前还贷的购房者占比不高；随着经济复苏，楼市需求和代价渐渐规复，房贷利率也不大概连续走低；金融市场回归常态，多元化投资理财市场回暖，提前还贷将渐渐淘汰。 是否选择提前还房贷，不能盲目“跟风”，必要综合思量家庭经济状态，是否有投资理财渠道，是否存在大项付出等多个因素。 周茂华以为，对于个人来说，提前还贷有助于淘汰了将来的房贷利钱付出，但提前还贷必要让渡现期资金活动性，而且提前还贷涉及金额不在小数量，提前还贷将对部门投资者的消耗、投资构成肯定挤出效应；别的，必要防范“以贷还贷”题目。 所谓“以贷还贷”，就是通过中介乞贷以置换房贷，大概违规调用“谋划贷”、“消耗贷”等资金，轻易导致个人债务和财政负担压力大幅上升。一旦中介抽贷，大概导致购房者现金流断裂、征信受损及个人信息泄漏等题目。而且，谋划贷被违规用作房贷置换，也是羁系重点查处的对象。 2021年2月发布的《关于防止谋划用途贷款违规流入房地产范畴的关照》中，就明白规定，银行业金融机构应书面向乞贷人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相干影响，在和乞贷人签署贷款协议时应同时签署资金用途答应函，明白一旦发现贷款被调用于房地产范畴的将立即收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。 |
