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原标题：年报微观察｜个人养老金崭露锋芒 部门银行满月开立账户破百万 “内卷”事后怎样留客
2022年是个人养老金的元年，相干业务开展环境在银行年报中初露锋芒。4月6日，北京商报记者梳剃头现，已有12家首批创办个人养老金的银行披露有关业务的希望，在连续不停的客源争取战之下，部门银行个人养老金首月开立账户已破百万，投资产物也在不停上新。现在个人养老金业务仍处于起步阶段，在分析人士看来，将来个人养老金业务的竞争会更加猛烈，银行一方面要营销新客户，另一方面要做好相应的服务，通过提拔产物服务满意差别投资者的养老投资需求。
部门银行首月开立账户破百万
自2022年11月个人养老金业务正式“开闸”以来，多家银行相继出台配套政策、上线个人养老金专区，业务开展已初见成效。
在2022年年报中，个人养老金业务初露锋芒，工商银行、农业银行、中国银行、建立银行、交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、光大银行和宁波银行均提及了个人养老金业务。
在账户开立方面，已有银行交出了开立账户破百万的“答卷”。招商银行2022年年报表现，该行支持通过招商银行App、掌上生存App、柜面、可视装备等各渠道开立个人养老金账户，停止2022年末，共开立个人养老金资金账户达165.92万户。
兴业银行开立账户数突破200万，停止陈诉期末，该行共开立个人养老金账户229.16万户，列全行业第三位，市场占据率超10%。在业绩发布会上，兴业银行董事长吕家进表现，该行个人养老金结构降服股份制银行网点少、职员少等短板，至2022年末共开立账户数近230万户，仅次于建立银行和工商银行。
在资深金融政策羁系专家周毅钦看来，部门银行首月开立个人养老金账户可以或许破百万，一方面是由于个人养老金业务前期宣传已久，颠末相称长时间的全面铺垫，实现了较好的营销推动结果。另一方面，此次开户答应单元代为开户，对于贸易银行来说，存量企业客群资源得以发挥，可以实现开户数指标的快速完成。别的，线上长途开户包管了个人养老金的账户营销不掉线。从现在的开户环境来看，群众的团体采取度比力高，为后续个人养老金制度的恒久、康健、稳固发展奠基了踏实的客户底子。
账户开立仅是业务开展的第一步，可否激活用户实现缴存才是关键。在年报中个别银行也透露了账户缴存环境，中信银行提到，停止2022年末，该行个人养老金账户30.25万户，账户累计缴存金额5.08亿元，户均缴存金额1678.65元。
储备存款产物受青睐
个人养老金以账户制为底子，除资金积聚外，账户内的资金还可用于购买符合规定的银行理财、储备存款、贸易养老保险、公募基金等金融产物。自个人养老金业务正式实行以来，银行也在不停充盈投资产物货架。
停止2022年末，招商银行已准入代销121只个人养老基金产物、3只个人养老金保险产物和10只个人养老理产业品；兴业银行引入125只个人养老金投资产物；中信银行上架养老目的基金、税延型养老保险等养老金融产物120余只。而民生银行则是在2022年11月25日创办当日即推出30余只公募基金养老产物，创设养老金账户专属存款产物，并引入5只专属贸易养老保险产物。
行至2023年，随着首批个人养老金理产业品“登台表态”，部门银行已集齐存款、保险、基金、理财四大类产物。根据国家社会保险公共服务平台，停止4月6日，个人养老金产物共计639只，此中，储备类产物数目最多为465只，基金类产物次之为137只，保险类产物和理财类产物各为19只、18只。
现在共有22家银行开设了个人养老金资金账户，此中，工商银行、农业银行、邮储银行3家银行上线了基金、保险、理财和储备产物，而别的19家银行上架的产物多会合于储备和基金。
“养老理产业品起步较晚，理财公司在产物计划及发行方面履历有限，个人养老金理产业品上线也要晚于其他养老金融产物。” 融360数字科技研究院分析师刘银平以为，现在开通个人养老金账户而且购买养老金融产物的客户中，守旧及妥当投资风格的中老年人群比例较高，对资金的稳固性要求较高，相对来看，养老储备、养老理财、养老保险这三类产物比养老基金更受投资者青睐。
受市场颠簸、投资偏好及产物数目等多重因素影响，现在来看，个人养老金储备类产物深受青睐。仅北京地域来看，2月23日，北京银保监局人身险处副处长芮楠先容，现在，辖内有22家银行机构上线储备存款、银行理财、贸易养老保险及公募基金等个人养老金产物，开立个人养老金账户约190万户，缴存资金凌驾38亿元，投资产物以储备存款为主。
“内卷”事后怎样留客
个人养老金业务为银行带来了紧张机会，其涉及账户、存款、保险、基金、理财等多重业务，对正在举行财产管理转型的银行而言战略意义庞大。
由于个人养老金资金账户的开立具有唯一性，为尽早抢占客源，早在业务尚未正式实行前，各家银行就已通过抽红包运动提前造势预热，而正式实行后，营销力度加码，个人养老金账户被提上银行员工KPI日程。
从开户环境来看，1月18日，人力资源社会保障部召开2022年四序度消息发布会，人社部养老保险司副司长亓涛先容，停止2022年底，个人养老金到场人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。
不外，获客之后怎样留客才是提拔业务增长的焦点地点，周毅钦以为，对于银行来说，得当的营销竞争是必要的，但假如过分营销，只会简朴烧钱，后续跟进的财产管理本领没有到达客户的期许，无法为客户提供丰富的产物和精良的服务，不但是白白烧钱，反而会影响养老第三支柱的发展和整个银行业的生态，以是，开户数重“量”更要重“质”。
现在，个人养老金业务仍处于客户争取的早期阶段，对于后续发展的趋势和发起，招联首席研究员董希淼以为，将来个人养老金业务的竞争会更加猛烈，现在个人养老金业务尚处于起步阶段，银行一方面要营销新的客户，另一方面要做好相应的服务，通过提拔服务来吸引客户。比方，通过自身创新和加大与外部机构互助，进一步丰富个人养老金资金账户可投资的产物，让用户养老金投资有更多的选择，同时还应为用户提供得当的个人养老金资金账户投资咨询服务。
刘银平则以为，将来个人养老金产物会渐渐丰富，在投资门槛、运营周期、资产设置、产物收益等方面出现出差别化，满意差别投资者的养老投资需求。各家银行要想吸引及留住客户，必要提供更加有竞争力的产物，在产物的丰富度、稳固性、收益等方面下功夫。
北京商报记者 李海颜 |
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