 出品 | 搜狐财经 作者 | 冯紫彤 在2022年度各大银行年报业绩会上，多行高管均曾用“营收的挑衅”、“营收的压力”等表述来预测2023年。从安全银行一季报来看，这一预判已然应验。 4月24日晚间，安全银行交出2023年开年“答卷”。一季度，安全银行实现业务收入450.98亿元，同比降落2.4%；实现净利润146.02亿元，同比增长 13.6%。 对于业务收入稀有下滑的缘故原由，在一季报中，安全银行表现重要是连续让利实体经济、净息差有所降落，以及债券和外汇市场颠簸等因素影响；随着经济复苏动能连续向好，业务收入环比客岁四序度增长8.3%。 存贷端则连续了2022年的团体趋势，零售端仍“多存少贷”，一季度个人存款日均余额 1.08万亿元，较客岁同期增长35.8%；企业端贷款增速仍高于存款增速两倍以上。 停止2023年3月末，安全银行资产总额5.46万亿元，较上年末增长2.5%，此中，发放贷款和垫款总额3.44万亿元，较上年末增长 3.3%；负债总额5.01万亿元，较上年末增长 2.5%，此中，吸取存款余额3.47万亿元，较上年末增长 4.7%。 资产质量方面，停止3月末，安全银行不良贷款率1.05%、与上年末持平，但个人贷款不良率增幅较大。 一季度净息差较2022年下行12基点，中收尚未规复增长 “营收下滑”。 安全银行前次面对这一境况照旧启动“零售转型”不久的2017年。 从利润表项目来看，2023年一季度，安全银行面对的是“全方位”的压力。同比2022年一季度，陈诉期内，安全银行仅利钱净收入实现微量增长，手续费及佣金净收入、投资收益、公允代价变更损益、汇兑收益等均下滑。  “净息差的连续承压”。这是比年来银行业面对的广泛题目，也是各银行预判2023年营收出现压力的焦点缘故原由。 净息差下行是存款端定期化加剧导致存款本钱升高、贷款端连续让利实体经济使得资产收益率降落的共同作用。 2023年一季度，安全银行吸取存款均匀本钱率2.2%、上年同期为2.05%；发放贷款和垫款均匀收益率5.79%、上年同期为6.1%；净息差 2.63%，较客岁同期降落 17 个基点，较2022年纪据降落了12个基点。 贷款收益率下行背后，2022年LPR三度调降导致大批存量贷款的利率在2023年一季度面对“重订价”的因素也不可忽视。 受此息差下行影响，2023年一季度，安全银行利钱净收入321.15亿元，同比仅增长0.54%。 同时，“中收”尚未回正。2023年一季度，安全银行手续费及佣金净收入88.78亿元，上年同期为88.87亿元。 落井下石的是，受汇率颠簸、衍生金融工具公允代价变更淘汰等因素影响，安全银行其他非息收入同样颠簸显着，公允代价变更损益、汇兑损益同比降幅分别到达92.2%和52.3%。 幸亏一季度，安全银行“减费”微有成效，叠加名誉减值丧失淘汰16.6%，净利润保持住了双位数增长。 个人贷款不良高企，新能源车新发贷款增48% “2023 年一季度，宏观经济仍旧面对较多不确定因素，且前期经济下行对资产质量的影响仍在连续，个人客户的还款本领暂未完全规复，个人贷款资产质量仍面对压力”，一季报中，安全银行表现。 2023年一季度，安全银行资产质量总体安稳，不良贷款率1.05%、与上年末持平。但细分来看，“零售银行”安全银行的个人贷款不良率“仰面”，企业贷款不良率则较上年末低落了0.1个百分点至0.51%、为同业较低程度。 联合贷款规模增速看，安全银行个人贷款、企业贷款的分化更为显着。 停止3月末，安全银行个人贷款余额2.06万亿元，较上年末微增0.5%；企业贷款余额则较上年末增长7.8%至1.38万亿元，普惠、制造业、涉农、绿色金融等范畴贷款实现较好增长。  细分来看，安全银行新一贷、汽车金融贷款、名誉卡应收账款均陷入了规模“缩水”、不良高企的境况。 停止3月末，安全银行新一贷、汽车金融贷款、名誉卡应收账款不良率分别为1.6%、1.53%和2.81%，分别较上年末升高0.32、0.27和0.13个百分点；余额分别较上年末降落4.9%、0.4%和3.0%。 虽受汽车市场消耗需求不敷及汽车金融市场竞争加剧的影响，安全银行汽车金融贷款规模下滑；但其一季度新发放的503.28 亿元汽车金融贷款中，新能源汽车贷款新发放额到达70.45亿元，同比增长 48.2%。 停止3月末，安全银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8179.70亿元，较上年末增长4.4%，不外住房按揭贷款仅增长 0.3%。 在年报业绩会上，安全银行行长特殊助理蔡新发表现，本年部门都会按揭贷款回款较快，特殊是上海、成都等一二线都会。因此，安全银行对按揭贷款投放较为乐观。 对于2023年个人贷款资产质量，安全银行态度乐观。“后续随着经济增长动能重新开启，经济渐渐复苏，预计个人贷款资产质量将渐渐企稳向好”，一季报中表现。  |
