本文泉源：期间周报 作者：忻奇琪 克日，硅谷银行（Silicon Valley Bank）和具名银行（Signature Bank）停业风波，引发美国银行业连锁反应。三天两大银行被关闭，引发美国银行储户们恐慌感情，争相涌向银行取款。 焦急感情正在市场上发酵，银行停业的后续处置惩罚方式引发市场关注。不少购房者均提出雷同的题目：假如银行倒闭，欠银行的房贷还必要继承还吗？ 答案是肯定的。 3月16日，广东中矩状师事件所郑博恩状师在担当期间周报记者采访时表现：“停业后银行与业主（贷款人）的法律关系仍旧没变，即银行仍旧是债权人，业主（贷款人）仍旧是债务人。业主（贷款人）依然有还款的任务，不会由于银行停业而免去还贷任务。”
 图源：图虫创意 确认新债权人后可继承还款 究竟上，我国银行倒闭后的债权关系处置惩罚早有先例。 1998年6月21日，海南发展银行公布倒闭，这是我国第一家倒闭、也是停止现在唯逐一家的银行。 在倒闭之前，海南发展银行是海南省唯逐一家具有独立法人职位的股份制贸易银行，也是其时海南省存款最多的银行，关闭前有员工2800余人，资产规模达160多亿元。 其时，海南房地产市场火热，不少名誉社高息揽储，部门名誉社吸储的利率竟然高达25%。今后，受金融危急影响，地产泡沫幻灭，导致不少名誉社资不抵债，海南发展银行吞并名誉社，并背起名誉社的资产和负债。 今后，海南发展银行公布对于全部储户，只能包管付出储户本金以及正当利钱，但是那些原来在名誉社获取高收益的储户却不肯意，为了寻求更高的收益，纷纷从海发行转出资金，从而发生挤兑，终极导致海南发展银行被迫公布停业。 其时，中国人民银行发出公告称，由于海南发展银行不能实时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和中国人民银行《金融机构管理条例》，中国人民银行决定关闭海南发展银行，制止其统统业务运动，由中国人民银行依法构造建立整理组，对海南发展银行举行关闭整理。 今后，中国人民银行指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务对其境外债务和境内住民储备存款本金及正当利钱包管付出，别的债务待构造整理后偿付。 “一样平常来说，银行停业前要举行整理，法院将会把业主（贷款人）的贷款作为停业银行的债权举行清偿，而业主（贷款人）作为债务人，还款是业主（贷款人）的任务。银行建立整理小组后，对其资产及负债举行整理。其资产重要是各项贷款，负借主要是各项存款等。整理竣事后，就是资产的处理题目，资产处理一样平常会通过拍卖的情势举行的。” 郑博恩表现。 房贷等同于债权债务关系，银行倒闭后，债权可以发生转移得到贷款资产全部权的人会成为新的债权人，这就是业主（贷款人）的还款对象。换言之，一样平常银行停业整理后，它的债权会转移给国家或新的银行，在银行确定新的债权人之后，业主（贷款人）就可以继承归还贷款了。 22年银行不良贷款率降至1.71% 贸易银行从业人士李晓（化名）向记者表现，究竟上，自我国开始实行贷款五级分类以来，银行都会按照贷款风险分类效果，提取贷款丧失预备金，此举有利于银行实时发现贷款发放后出现的题目，也便于银行跟踪贷款质量并实时接纳步伐。 停止3月1日，天下已有22个地方银保监局披露了2022年末银行业不良贷款率数据。 总体来看，西部、东北、华北部门地区的银行资产质量仍明显低于华东、华南等沿海省市。但已往一年，海南、甘肃、天津等多地正在加速不良贷款率的压降。别的，部门沿海地域的不良贷款率有所反弹，不良贷款余额增幅扩大。 从银保监会公布的2022年银行业统计数据看，停止2022年末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增长1699亿元。不良贷款率1.71%，同比降落0.09个百分点。贸易银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78%，保持较低程度。2022年，银行业金融机构累计处理不良资产3.1万亿元，此中不良贷款处理2.7万亿元。 “对银行来说，固定资产、银行存款、单子资产、银行理产业品、股权等都属于银行的资产，只要银行的这些资产可以或许符正当律的规定，那么就可以作为抵押来防止银行倒闭。但是为了制止债权人的丧失，银行也会设置肯定的债务‘安全线’。一旦出现了债务风险，银行有责任按照约定举行清偿。假如不能清偿，则由银行负担法律责任和经济丧失。” 李晓进一步指出。 |
