 深燃（shenrancaijing）原创 作者 | 王敏 邹帅 李秋涵 唐亚华 编辑 | 唐亚华 提前还房贷的话题高居热门话题榜已经有一年多的时间了。近来，考研名师张雪峰吐槽房贷利率高、接力贷、连心贷等多个热搜，又将房贷话题推到了舆论中央。 比年来，从小部门人摸索性提前还房贷，到许多人预约提前还房贷抢不到名额，这好像已经成了一股风潮。 大部门人提前还房贷的来由是，房贷利率高达5%左右，早期所还的房贷中，利钱险些占到了2/3，而放在手里的闲钱，理财收益只有2%-3%，乃至另有亏本的风险。一来一回，还了房贷省下的利钱，比理财强多了。 算完账的年轻人，开始冒死攒钱、凑钱还房贷。本日和深燃交换的5位买房人中，有人通过消耗降级，领导百口人攒钱凑够50万提前还房贷，月供减了一半多；有人提前还款20万元，就省下了30万利钱；也有人只是小部门还贷，不低落生存质量，也减轻了房贷压力。 不外，提前还房贷悔恨了的人也不在少数。有人提前还掉房贷，但后续现金流告急，房子跌价且难以脱手，一度生存窘迫；另有人提前还了故乡的房贷才发现房子烂尾了，在工作的都会“上车”无望，本身还要负担房租房贷双重压力，觉恰当初的决定不敷慎重。 说到底，要不要提前还房贷是一件因人而异的事变。必要提示的是，假如提前还，肯定要充实思量本身将来几年的置业需求、生存、工作环境，留足现金流，审慎做决议。文中的案例大概能给更多人参考，以下是他们的故事。 消耗降级、凑够50万，提前还贷把月供从七千降到三千佩奇|35岁 武汉 科研工作者 我们家是2019年下半年在武汉买的房，其时卖家发急用钱，我们捡了漏，总价240万。我们凑了一百万左右的首付，又商贷了一百多万。 买房的流程是我老公一手操办的，他说选择的贷款方式比力特别，前几年以还利钱为主，每个月月供7000元左右，到第10年一次性还完本金。 月供不停是他在还，其时我只记得他说，前几年是以还利钱为主，单是利钱就要几十万，我就记下了这一条，以为真不划算，假如手里有钱照旧要提前还贷。固然当时就有这个动机，但不停没有付诸举措。 不停到客岁，我们手里依然没有太多现金流，更别说提前拿出一笔还房贷了，我忽然意识到，假如不刻意攒钱，大概手里就会不停没有钱。  于是客岁，我开始记账并管理收入。我的收入泉源重要有三个：工资和绩效、收房租、副业。此中，工资性收入大概11万，绩效大概三四万；房租是我父母的三套房子我帮助租了出去，一年大概能收10万；副业是我从好几年前就开始实验的，做微商、代购以及线上代课，客岁加起来大概也有六七万。 从前这些钱，到账之后我根本上就直接花掉了，但客岁每一项收入我都放在差别的卡里，工资和房租这两项收入我果断不动，一样平常开销重要花副业收入。假如副业收入跟不上，我就刷名誉卡，等副业的钱到账了再还名誉卡。 与之相应的就是消耗降级，从前我任意买件大衣就是好几千，但是客岁一年我买衣服的钱加起来也才几千块。从前每到周末，我们百口就会出去玩，只要出去玩就是在表面用饭，一顿两三百，一个周末就得花一两千，我老公说，谁人时间感觉吃都要吃穷了。但如今，一样平常都是吃父母做的饭大概吃食堂，周末出去玩也是父母在家做好饭，我们返来吃。 大概也是由于前几年体验过了许多东西，消耗欲望在降落，以是客岁消耗降级后我也没有太多的不适。 但是，在做副业的时间，我感觉钱越来越难赚了。从前做微商和代购，不必要刻意推广就常常有新客，但是客岁，买卖很冷静，很少有新客，我囤的一些奶粉卖不出去末了都逾期丢掉了。做线上代课也是，之前家长都是不假思考的付费，但是客岁只管以为孩子有需求，付费的意愿也在低落。 正是由于对赢利难深有领会，我也不太会理财，钱都是放在银行卡里吃活期存款的利钱，而房贷利钱那么高，我就想赶快还清房贷，淘汰负债。 到年底时，工资和房租加起来存了二十多万，我从2016年以来公积金不停没有提取过，一下子提取出来又大概有17万。我父母听说我们要提前还贷，支持了我们10万。末了，一共凑了50万，给我老公去提前还房贷了。 提前还贷后，他告诉我，月供从七千降到了不到三千，一下子感觉压力减小了，看到我比力能攒钱后，他计划把工资的大部门都交给我攒起来。我们俩再攒一年，到年底时，再提前还一笔，应该就能还清了。 敢于提前还贷款，是由于我们俩的工作都比力稳固，不太担心现金流会完全断掉，等还完贷款后，就真正“无债一身轻”了。 提前还贷20万，省了30万利钱小圆|30岁 北京 互联网从业者 我2019年完婚的时间在北京买了房子，贷款200万，一半儿公积金一半商贷，等额本息，每个月还1万元左右的房贷。 其时没留意过利钱的事，客岁许多人在说提前还房贷，我也看了一下银行的APP上，发现这三年简直就是谨小慎微在给银行打工，我们的利率快要5%，还了三年30多万的房贷，累计约莫80%是利钱，本金才还了不到10万，我就决定要提前还一部门了。 客岁底，我接洽了银行，刚开始银行网点说必要我本身在APP上抢预约名额，不可以线下预约，天天下战书2点开放预约。我连续几天天天上好了闹钟抢，但每次点进去就没有了，谁能想到给银行送钱都得抢名额。 没办法我就给银保监会打电话投诉。之后谁人银行网点就电话接洽了我，说可以在APP上接着抢，线下也可以约，不外线下已经约到2023年三四月份了，我厥后在线上抢到的是2月20号的名额。 我选的是月供金额稳定、收缩年限，本来在网上模仿盘算，提前还20万大概会省十几万利钱，年限收缩4年，现实操纵下来比这个省得更多。1月份的时间我截了个银行APP上的图，其时表现利钱另有68万，20号扣完钱的时间，利钱剩了38万元，少了30万元，年限收缩了6年。  受访者供图 这几年我也没什么好的投资方式，理财收益根本上也就2%左右，我以为在留有肯定现金流的环境下提前还了房贷是更好的选择。 我原来筹划接下来一有了钱就还一点，但是我这个房贷的银行要求还完之后60天之内不能再次预约。我大概要等60天之后再抢名额，而且也不知道能约到什么时间。我的个性是不太想让本身负债那么多，只管就往前赶一赶吧。 从前各人的说法都是说通货膨胀，能多贷一些年就多贷，但我感觉这几年工资也没涨，许多都会的房贷利率已经降到4%以下了，我们这些5%左右上车的人就跟大冤种似的。 由于想提前还房贷，我会轻微克制一下本身的消耗，好比少下两顿馆子，衣服别买太多，前段时间想要不要买个大牌包，厥后想着照旧还房贷吧，不买了。 近来听说不少人想提前还房贷银行还设置限定因素，我们也有同事被银行卡着不能提前还，发起有这种困扰的人可以打银保监会电话督促一下。 我如今的想法就是好快把房贷还完，今后年龄越来越大，工作方面的风险大概更大，房贷结清以后压力能小一点。 提前还房贷，没须要捐躯生存质量小红书博主@汪顺顺的装修记载|30岁+ 成都 修建行业 我的房子是2015年买的，在成都，平凡的商品房，一家三口居住。其时买的时间代价不错，每平一万出头，我们买的算是个大平层，190平，在地铁口，交通、医疗、学校、购物都很方便，贷款90万拿下。 其时的谁人环境，实在我们可以全款买一套小房子，也能住得不错。但我们思量再三，以为照旧直接买改善型住房比力好，纵然要背上贷款，也想一步到位，以后就不换房子了。这几年成都的房价涨得飞快，如今一些地区已经升到3万多了。这么看其时咬咬牙买了大平层的决定照旧很精确的。 我们贷款选择的是等额本金，第一个月还贷7200元，背面每个月淘汰20元，如今我们每个月房贷5800元左右。房贷利率是4.41%，如今还了7年房贷了，现在还了45万的利钱，还差57万的本金没有还。  客岁就不停听说有人提前还房贷，研究了一段时间之后，我本年2月就申请了提前还贷，前几天审批下来了，4月初就可以还款了。我申请的是提前还款28万，恰好是我余下的房贷的一半。还完这28万之后，我们每个月的房贷就变为2900元，是之前房贷的一半，压力骤减50%。 我原来真的计划咬咬牙全部还完的，但假如一下子拿出那么多钱，对我们家压力照旧很大的。假如说借朋侪的钱还房贷，还要想给不给人家利钱，还欠情面，综合思量，我们还28万，不会低落本身的生存质量，同时还能减轻将来的压力。 如今的职场情况不太好，每个民气里都会做好降薪或裁人的预备。加之我不太会理财，现在银行理产业品也很少有稳固收益凌驾4.41%的。与其让本身手里的钱不停贬值，还不如提前还贷，我还能节省利钱，变相即是赢利了。 不外有一点必要留意，要相识一下本身贷款银行是否必要违约金。我的环境是，在我贷款的银行提前还贷必要付违约金，我还的28万必要付一千多的违约金，约莫就是一个月的利钱。但同时也省了8万的利钱，这么一对比照旧很值的。总的来说，提前还28万对我们家来说只会让我们更轻松，这就充足了。 钱还贷款了房卖不出去，为了维持生存把车卖了塞车手|34岁 重庆 自由职业者 2015年8月，我和媳妇花了20多万在县城买了套二手房，用来自住，贷款有29万，分30年还清。我们是接纳的贸易贷款，利钱是6.3%，一个月必要还1850元。 其时我在做一些小投资，赢利后就会取一部门钱出来，放在媳妇那边存着，厥后积聚多了，有十多万存款的时间，就想着应该怎么理财。假如拿去买股票，有大概会投的钱越多，亏的越多，而存在银行里，利钱也就只有2%、3%左右，对比房贷的利钱，我们就干脆拿去提前还房贷了。 其时还钱的时间还挺开心的，以为不消付那么多利钱了。如今我们的房贷只剩7万了，每个月要还的房贷不到500元。 在这里住了几年后，为了孩子上学，我们一家搬到了附近的市里，又花了钱在市里买了房，就想把这个房子卖了。 2021年7月，我们正式把房子挂出去。其时我关注了一下市场代价，一样平常房子应该能卖56万到58万左右，我们房子装修得好，应该能卖到60多万。 不外没想到的是，行情变了。县城的房子很欠好卖，平常来看房的人微乎其微，只有过年的时间来看的人才轻微多点，两年里来看过房子的人，估计只有10多家。  不但房子不停没有卖出去，代价也跌了许多。在2018年的时间，这里的房子最高的卖了80万以上。2019年降了，能卖到60多万，2021年我们想卖房子的时间，还能卖到五六十万，到如今，只能卖47万、48万左右。 大部门积贮拿去提前还房贷了，房子不停卖不出去，导致我手里的现金流受了很大影响。 如今钱欠好赚，之前做的投资收入不稳固，新买的房也要每个月还房贷，再加上一家人生存开销，全都要费钱，生存一下就变得左支右绌了。我实验过各种方法开源节省，但照旧入不敷出，期间一度没办法，把车也给卖了。 厥后又挣扎了一段时间，我向家里人借了一笔钱，买了辆车跑网约车，再做一些机动的工作，只管增长收入泉源。 提前还房贷这个事，在其时我以为是最优解。重要是这些钱也没有其他行止，用来开店做买卖、做投资都大概会亏，以是只能还房贷了。现在实在只要把房卖了，我的逆境就缓解了。但由于你没有办法预知将来会发生什么事，只能就可预见的事，做最优的决议。 提前还贷后房子烂尾了，想再买房首付又不敷鹿邑|31岁 厦门 广告营销 我在2019年10月在故乡福建福鼎购房，重要是思量自住，买的是期房。房价大概是每平米7000元，贷款57万，利率是5.19%，本息总计必要还约110万左右，每月房贷3900元左右。 初次购房，开始并不清晰每月的本金额度，但是还款半年后，发现本金仅仅只少了8000元左右，以为是扣错了，还打电话给银行咨询过，厥后决定提前还房贷。 我买的楼盘原来应该是2022年5月精装交付的，厥后说是延期到2022年12月交房，我分别在2021年12月、2022年4月和7月，分三次还了49.7万元。很快就要还完了，没想到房子烂尾了。除延期外，还大概无法精装交付了，到如今房子遥遥无期。 而且谁人地块的房子如今没人买了，即是套牢在我手里了。现在我固然债务淘汰，但是遇上房子烂尾，生理上并没有很轻松。  别的，我房子买在故乡，工作地在外地，除了要负担房贷的同时还要负担房租总计约莫7000元，我也就给本身留了可以扛住6个月赋闲风险的资金。由于提前还贷款，手里活动资金少，抗风险本领不是太足。 再加上客岁下半年履历了频频急忙忙忙搬家，租的房子都不满足，如今想买个小公寓大概一居室，首付又不敷，以是我有点悔恨提前还房贷了。 对一些想提前还房贷的人，我的发起是，要看个人详细环境，假如手里有闲钱，同时没有别的置业筹划，可以提前还贷，究竟如今利钱太高。假如像我这种，房在故乡，工作在外地，同时有租房困扰，想要购置房产的，照旧要慎重，同时，要思量手里的抗风险资金，确保碰到任何不测环境都能应对。 房子是国民气中对于家的渴盼的附属品，这是约定俗成，乃至代代相承的一种对于家的留恋生理，且如今房子和医疗、教诲挂钩，出现了房子推着人往前走，不得不买的环境。于是大部门人不得不蒙受高压、贷款买房。我以为年轻人对提前还房贷题目的省思和发问，已经是各人最退却而求其次的“挣扎”了。 *题图泉源于视觉中国，文中配图均泉源于pexels。应受访者要求，文中佩奇、小圆、塞车手、鹿邑为化名。 |
