 克日，广西南宁某银行房贷年事限期可延伸至80岁一事，引发热议。“80岁也能贷款买房，是不是有点浮夸了？”这是大部门网友的反应。 实在，许多人对这一说法有些误解。一样平常而言，购房贷款有两个年事门槛。一个是贷款人的现实年事，好比有的银行会规定，凌驾65岁的不能贷款。另有一个是贷款人的贷款到期年事，也就是这次所谓的“房贷年事延至80岁”，这个80岁并不是指80岁还能贷款，而是指贷款到期的时间最晚可以到80岁。换句话说，就是贷款人的年事加贷款限期之和不得凌驾80年。举个例子，50岁的购房者，申请30年贷款，恰好是到80岁。 那么，上海的环境怎样？ 记者走访沪上多家贸易银行后发现，只管表述各不雷同，但现在上海大部门银行规定的房贷到期年事上限是70岁或75岁。如中国农业银行就规定，房贷申请人的年事加贷款限期之和不凌驾75年。中国工商银行也是雷同75年的规定，但贷款人最大年事不能凌驾70岁。中国银行则明白，乞贷人贷款期末年事不凌驾75岁。上海银行官网表现，个人住房贷款限期与乞贷人年事之和最高不凌驾70年。 但也有部门银行表现，在详细操纵中房贷到期年事简直有放宽到80岁的环境。“实在之前就有人贷到过80岁，只是没有那么广泛，一案一议。银行放款除了看贷款人年事，更多会观察贷款人的综合还款本领。好比一些高龄购房者，假如有质料证实稳固的收入，固然可以贷。”上海一家城商行网点的客户司理云云表明。 另一家沪上银行也给出了一种表明——一样平常而言，该银行一手期房的还款年限是到70岁。但上海地域该银行互助的优质楼盘，条件可以更加放宽，假如乞贷人属于公务员、金融从业者、大夫、西席等职业，最长还款年限可以放宽到不凌驾80周岁。 这也证实，现在在上海，五六十岁的购房者，假如有充足的收入证实，大概稳固的职业，那么照旧可以享受到充足长的贷款年限。 更长的贷款年限带来的是更小的还款压力。不妨算一笔账，一位50岁的购房者，在上海申请400万元纯贸易贷款。按现在上海二套房利率盘算，选择等额本息方式，假如只能贷款20年，那么每个月必要还款27177.72元。假如可以贷30年，那么每个月还款额就将减为22336.55元。肉眼可见，个人还款压力降落了近20%。 现实上，老人借贷早有先例。此前，各地市面上都盛行一种贷款，叫“接力贷”。这是指当乞贷人年龄过大，大概还贷款本领有限时，可以用乞贷人的支属作为共同乞贷人或包管人，好比父母、后代及其夫妇等，向银行申请贷款购买住房。在该业务中，乞贷人与其成年后代作为共同乞贷人。换言之，就是老人和年轻人可以一起还款。 但如许的还款模式，却让一些购房者有了规避限购打擦边球的时机。于是2016年11月，上海市市场利率订价自律机制发布《关于切实落实上海市房地产调控精力、促进房地产金融市场有序运行的决定》，严禁通过成年后代、（两边）父母、前夫、前妻或其他第三方到场共同还款并负担还款责任等方式变相规避调控政策和住房信贷管理规定，正式叫停“接力贷”。今后，“接力贷”在上海鸣金收兵。 业内人士以为，当下部门银行进步贷款人年事上限，与大情况相干。现在，上海40岁、50岁的购房者，成为了置换购房的主力军，假如不延伸上限，许多人无法贷满30年，由此首付和月供压力都会增长，此举在肯定水平上可以促进这类群体的置换意愿。同时，我国人均寿命延伸，渐进式耽误法定退休年事也提上日程，一些高龄群体也拥有稳固还款本领，进步房贷年事上限也是银行的一种实验。 不少人还关心，大龄购房者越来越多，假如购房贷款人过世了，剩下的房贷怎样处置惩罚？金诚同达状师事件所高级合资人彭凯以为，纯从法律角度来看，购房人过世但钱没还完，债权没有一定灭失，可就乞贷人的遗产举行清偿，假如有继续人继续购房人的产业（包罗这套房产），那么继续人就要承接剩下的银行债务，假如继续人评估后放弃继续，那银行可举行拍卖等处置惩罚，剩余金额归国家全部。 |
