近期，“提前还房贷”话题再度引热议。据新京报贝壳财经记者相识，购房者在部门银行提前还房贷必要列队，列队时间短则两三个月，长则需等候半年之久。为什么购房者都在扎堆提前还房贷？提前还贷真的划算吗？提前还贷对银行业绩有什么影响？ 2月13日19点，贝壳财经与腾讯财经共同打造了一场直播节目，约请招联首席研究员董希淼、光大证券金融行业首席分析师王一峰、金融羁系政策专家周毅钦共同就此话题睁开讨论。 王一峰指出，利率较高的存量房贷重要会合于2017年-2021年底期间放款的这部门贷款，思量到本年年初会合减息，现在根本上这部门存量房贷利率均匀在5%左右。这意味着部门乞贷人房贷利率要比当前投资收益率更高，因此这部门人群提前还款意愿较强。 “下调存量房贷利率不但可以缓解当前早偿的题目，还可以防范由于疫情给住民带来的归还本领低落、压力较大的风险，促进消耗。”王一峰表现，在存量房贷利率较高的住民中，初次置业的比重较大，缓解这部门住民还款压力，也将有助于促进社会公平。但低落存量房贷利率还必要从顶层计划上体系地考量，而当前存量房贷的调治许多是金融体系对于住民端道义的思量，而非必须的责任。 现实上，从汗青来看，2009年我国曾有过同一的下调存量房贷利率的做法，其时是在法定贷款利率的底子上打7折，这重要是面临2008年金融危急做出的相应，银行与乞贷人重新签署了增补条约。 不外，王一峰以为，“直接打折”的做法于如今而言已经不实用了。与当年相比，如今房地产调控政策是“因城施策”，差别都会的房贷利率千差万别，是在贷款报价底子利率（LPR）的底子上加减点而来，部门都会之间的房贷利率差别乃至靠近100个基点，这也给存量房贷利率怎样下调带来了困难。而“存量房贷利率降落幅度”的题目同样值得探究，假如降幅过大，大概会对银行红利造成挤压，将对我国金融体系稳固性造成较大影响。 董希淼则在直播中指出，低落存量房贷利率，并非房贷利率“一降到底”，综合思量各方诉求，阶段性、部门下调存量房贷利率更为可行。在实行过程中，可以不消区分地区、首套房照旧二套房、固定利率照旧浮动利率，各地可以通过市场利率订价自律机制来调集银行商讨，形成肯定的尺度并加以实行。 董希淼发起，可根据房贷利率水中分三档实行：到2023年1月1日，房贷利率在6.0%以上的存量房贷可打85折，或降落100个基点；房贷利率在5.5%~6.0%之间的存量房贷可打9折大概降60个基点；房贷利率在5.0%~5.5%之间的打95折大概降30个基点。在低落利率时，银行无需与乞贷人重新签署纸质条约，可接纳此前贷款基准利率转为LPR利率时的做法，即向符合条件的乞贷人发送信息确认即可。而所谓阶段性，则可将时间暂定为三年，三年之后可以根据现实环境再做研究。 别的，董希淼还发起，央行可以适度通过市场利率订价自律机制，引导存款利率得当下行，减轻银行负债端本钱，减轻银行息差收窄的压力，对冲银行因存量房贷利率降落造成的影响；亦可对部门影响较大的银行举行定向降准以补充其丧失。对于银行而言，自动让利不但可以更好地推行社会责任、促进消耗，另有助于留住更多存量客户。 新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 刘军 |
