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【民生观察局】 编者按： 这里是民生观察局，见人所未见，观察民生之变。关注你想关注的、你没关注的，观察你想看的、未看到的。 中新网5月27日电(中新财经记者 左宇坤)继“低首付”和“零首付”之后，楼市竟然还诞生了更离谱的“负首付”？ 近期，有多个热门都会的房产中介声称，买房可以做到“负首付”。贷款买房的购房人不但无需付出首付款，还可以从银行另贷到一笔钱作为装修款。如许的“功德儿”靠谱吗？  城区楼宇林立。 中新社记者 王东明 摄 “负首付”从何而来？ 近来，一则房产中介的朋侪圈截图广为传播。一位重庆市巴南区的房产中介宣称，一套83万元的精装房，“客户首付4万元，放款后返现5万元(相称于客户买房后倒拿1万)”。 假如说这种“负首付”依赖的是返现退款，那么另有一类更常见的“负首付”则是依赖拉高银行的贷款实现。 如许的营销话术还出如今深圳市罗湖区等地。有房产中介在交际平台上先容称，一套评估价是570万元的房子，业主低价卖520万元。客户可向银行贷570万元全款买这套房子，还剩下50万元装修。 可以看到，这种所谓的“负首付”是指假造购房条约，将条约代价做高，如许从银行贷出的额度增高，相称于变相淘汰了首付。 好比，假设一套100万的房子原先首付为20万、贷款为80万。如今将购房条约价做高到130万，则首付为26万、贷款为104万。据此购房者“骗取”的贷款额为104万减去80万，即24万。拿这20万去缴纳20万首付，还多出了4万元。 云云看来，“负首付”与零首付、低首付、首付贷等有相似之处，都是“瞒天过海”的花式营销。但易居研究院研究总监严跃进夸大，“负首付”与其他几项仍有差别，零首付等重要通过房企垫资、探求首付贷、首付分期实现，“负首付”则是典范的骗贷举动。 中原地产首席分析师张大伟进一步表现，这种做法业内俗称为“高评高贷”，指的就是银行评估代价比真实生意业务代价高，从而贷更多的款变相低落首付。“高评”就是高评估值，“高贷”就是高贷款额，内里涉及“阴阳条约”、卖家共同控款等，其毛病在于银行评估价有浮动空间，只要卖方同意即可。本质上，则是赤裸裸的违法。 “负首付”真能做到？ 中新财经记者以购房者的身份电话咨询了深圳市某银行的个贷部分，工作职员表现，本身看到了这则消息，但行里早有明白规定，购房者必要严酷以自有资金，通过正规渠道缴纳首付款，其他全部的噱头都有法律风险，是明白克制的，提示购房者掩护好自身产业安全。 “银行肯定不会说能贷出来的，由于‘高评高贷’本质上就是买方和开辟商大概原房主联起手来‘骗’银行的贷款嘛。”广州一房产中介王勇(化名)对记者表现。 王勇表现，之前见过挺多如许做的，明面上肯定是违规的，但是现实操纵下来确实办理过一些首付不敷、月供稳固群体的首付题目。“特殊是在本年3月前后，其时房贷利率降下来了，有人没充足的存款但想乘隙快点‘上车’，就这么操纵过。” 来自成都的齐密斯在客岁发急脱手一套房产举行置换，接洽到的一位买家便提出想做高评高贷。“其时他说，我们的中介做不了这个，他去表面找评估公司和银行，末了做到的代价差不多是我卖价的140%，我算了算首付也就几万块钱，和‘零首付’没什么区别了。” 齐密斯思索后照旧拒绝了这位买家。“我以为我作为卖方太亏损了，风险全都在我这边。假如我低首付过户给他，他贷不下来款又没钱还我，我岂不是钱充公到，房子也给他了？”  售楼处。 张煜欢 摄 王勇提到，之前一样平常是在交易二手房时会有如许的操纵，如今有些新居的开辟商也用起了这个伎俩。“新居操纵反而更简朴，由于不存在第三方评估的题目了，端赖开辟商本身操纵。相称于开辟商把钱借给买方走个流水，等贷款下来再把钱还归去。” “卖家天然是风险很高，除了大概被‘白手套白狼’，这件事自己就违法，卖家假如明知道对方要做还共同，被查到的话也都要负责。”王勇说，以是业内固然有这种操纵方式，但卖家能不能共同很难说，共同的卖家大部门都黑白常发急脱手，大概房子存在一些题目的。 “对于买家来说，这就属于无穷加杠杆。固然利率大概是低的，但贷的钱多了，利钱肯定也会多，而且房价高了，要交的契税、中介费等也会相应走高，末了恒久来看能不能回本还要好好算一算。”王勇提到，买家也有大概被卖家和中介联手“摆一道”，好比卖家假如对峙要求买家按条约价付款，买方拒绝还必要负担违约金。 “负首付”暗中有“坑” “‘负首付’属于违法举动，其危害性非常大。”严跃进夸大，购房没有真实的首付支持，轻易举高杠杆。如果按“负首付”的方式购房，购房者后续的真实房贷压力显着放大，这会使得房贷违约的本钱增大，终极对购房者和贸易银行都倒霉。 北京市金诉状师事件所主任王玉臣进一步指出此中的法律风险：“起首，岂论是所谓的‘零首付’照旧‘负首付’，该付的钱终究照旧要付的，无非是时间早晚的题目；其次，这种操纵的房贷月供每每会进步一些，房贷限期越长负担越大；再次，这种自己就是违法违规、明令克制的，还存在被银行断贷、被羁系部分处罚的大概性。” “接纳这种模式，每每必要签订‘阴阳条约’。这一方面违背了商品房贩卖的相干规定，没有如实存案；另一方面，通过这种方式骗取高额贷款，违背了银行按揭贷款的相干规定，涉嫌骗贷，一经发现，银行不会举行放贷。纵然已经放贷，每每也会直接排除按揭贷款条约，要求提前归还全部贷款。”王玉臣增补称。 对于这种暗中有“坑”的营销举动，多地也在积极脱手管理。 比方，广东省惠州市惠阳区住建局日前印发关照，严禁开辟企业、中介机构在商品房生意业务环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付、发布虚伪违法房地产广告、假造散布不实信息等违规贩卖举动。(完) |
